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你有债务吗?这是你应该如何投资

时间:2020-07-01 12:23:16 | 来源:

阿迪尔·谢蒂(Adhil Shetty)

在管理个人理财时,您可能会面临对投资或债务给予适当权重的困境,因为两者都是个人理财的重要方面。如果您不理会债务,那么复利很快就会消失,您很容易陷入财务困境。如果您忽略投资,那么您可能无法实现许多财务目标。因此,重要的是要在债务和投资之间保持适当的平衡。

现在,当您已经负债累累时,您还是应该投资还是要等到现有债务变为零?

投资或避免负债

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利率等某些重要因素可以帮助您决定是先投资还是偿还债务。如果债务的现有和预期利率比您预期从投资中获得的利息或收益要低得多,那么您应该宁愿投资而不是预付。例如,住房贷款的现行年利率约为8.5%。并且您已经通过年度奖金获得了额外的收入。您可以选择预付贷款或将奖金投资到平衡型基金中,预计该基金每年可带来12%的回报。 (假定)税后。在这种情况下,您应该继续支付房屋贷款EMI,并使用该基金投资于平衡型基金以获得更好的回报。在共同基金中投资时要当心风险。

如果贷款利率接近或高于预期的投资收益,则使用您的额外收入先清算未偿债务,然后将剩余的资金(如果有)用于适当的工具投资。

在使用收入偿还债务或进行投资之前,您必须检查的另一个重要因素是评估您当前的流动性状况。如果您发现在支付EMI之后难以管理每月的常规支出,那么使用剩余收入来偿还此类债务可以帮助您减轻财务负担。

及时偿还债务对于保持良好的信用评分至关重要。如果您有盈余资金并进行了投资,则请评估在紧急情况下是否能够清算而没有任何资本损失。如果是的话,那么您可以考虑投资而不是提前偿还贷款。例如,如果您面临财务紧急状况(例如失业或事故),而您没有足够的资金来偿还现有的债务EMI,那么您可以将这笔投资用于紧急现金流。但是,如果您不确定要保留投资资金的价值及其流动性因素,那么最好避免这种投资。

如果您打算借贷购买其他大笔票,则可以使用盈余收入投资适当的工具,然后再用其支付购买费用,而不必用盈余来偿还现有的贷款。例如,您计划在三个月后购买汽车,您的剩余收入为50万卢比。您有一笔未偿还的200万卢比的现有房屋贷款,剩余使用年限为15年,年利率为8.8%。您不应将剩余收入用于偿还房屋贷款和购买汽车贷款来购买新车,而应将其投资在流动资金中三个月。所投资的资金以后可以方便您购买汽车。

保持风险与回报之间的平衡很重要

为了做出正确的决定,您应该在选择一种方案时集中精力在风险和报酬之间保持良好的平衡。您必须分析您的决定对退休目标和其他财务目标的影响。通过利用您期望通过投资该基金获得的报酬,尝试降低与债务相关的风险。

本文作者是BankBazaar.com的首席执行官
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