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【区块链】区块链技术将成为监管科技的重要组成部分

时间:2019-11-08 13:24:45 | 来源:

目前,监管科技已经被广泛运用于金融监管。在具体功能上,监管科技已经涵盖了数据收集和数据分析两大方面,其中数据收集包括形成报告(自动化报告、实时检测报告),进行数据管(数据整合、数据确认、数据可视化、云计算大数据)等;数据分析包括通过虚拟助手采集消费者、被监管机构相关信息并进行交流,市场监管,不端行为检测分析,微观审慎监管和宏观审慎监管等。在应用领域上,监管科技已经广泛运用于银行、证券、保险、互联网金融等领域的监管。通过观察当前国际上监管科技在各个领域的运用,我们认为,监管科技具有八大发展趋势。

01

监管科技走向金融监管的全链条运用

现阶段监管科技的运用主要集中于事中监管阶段,但各监管主体正在努力探索其在事前、事后监督中的应用。在金融监管中,自动化采集监管数据、智能化分析风险态势等监管科技的应用正日益成熟。例如,英国金融行为监管局(FCA)正在探索利用NLP和AI技术来对欧盟金融工具市场指令II(MiFiD-II)进行法规解释,美国金融业监管局通过市场质量报告卡审查和分析成员在贸易报告、最佳执行、公司报价和卖空等方面的合规性。

02

监管端与合规端合作发展监管科技成为主要路径

监管机构与银行等金融机构、金融科技公司合作研发逐渐成为趋势。金融监管机构一直高度关注科技发展对其监管领域和监管方式的影响。但是,随着近年来科技、创新能力由政府主导逐渐转向社会主导,特别是在人工智能等领域,金融监管机构开始寻求与银行等金融机构、金融科技公司合作的研发模式。由于金融监管机构运用监管科技的重要目的就是提升监管效率,更有针对性地对被监管机构进行监督管理,因此在与被监管机构进行合作的过程中,也更容易发现其存在的问题并有针对地、及时地进行相应指导,帮助其做好合规端的监管科技建设。

03

区块链技术成为监管科技的重要组成部分

区块链技术在金融监管领域(例如智能合约、智能监管报告等)得到进一步开发与运用,在移动支付、证券、保险、票据、数据确权等方面都取得了较为显著的应用效果。这使得银行内部各部门间、银行与其他金融机构间建立起跨链联系,实现了报表和数据在节点之间的传输。

04

区块链技术成为监管科技的重要组成部分

数据在监管科技运用中的重要地位成为行业共识,为避免因数据问题造成监管困境,数据治理模式的探索成为研究核心。数据是监管科技的基础,在监管科技中所运用的数据可能来自于监管机构内部,也可能来自于许多被监管机构。


05

监管科技在监管决策中的作用有待明确

在监管科技不断被提起的同时,如何处理好监管科技与监管决策的关系成为关键。特别是通过监管科技收集和分析数据得出的监管报告的地位和作用应当进一步明确,以避免因此而产生的决策矛盾和无效投入。《财务透明法案(2017年)》中就有规定SEC需要分析在向投资者、市场、委员会和发行人披露公司信息时使用机器可读数据的成本和效益,以及分析委员会本身如何使用收集的机器可读数据。

06

监管科技制度化进程正在加快

随着监管端运用的不断深化,监管科技的制度化进程正逐步提上日程。比如,2016年10月,美国证券交易委员会(SEC)投票通过了《投资公司报告现代化规则》,推动注册投资公司的信息披露更加现代化。可以说,监管科技的制度化进程将成为监管科技运用中数据治理规范化和监管科技决策明确化的重要保障。

07

从“技术辅助”走向“智能监管”

目前,监管科技在我国发展如火如荼。从中央到地方监管部门,从顶层设计到具体实践,都透露出了对监管科技的重视。各地金融办也在加强监管科技部署,取得了重大突破。

08

对传统监管问责机制形成挑战

传统金融监管强调监管的程序正当原则。在金融监管的检查过程中体现得尤为明显,例如《证券法》第一百八十一条的规定,进行监督检查或者调查,其监督检查、调查的人员不得少于二人,并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书

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