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在您因当前局势提早退休计划而退出之前请执行此操作

时间:2020-05-26 14:55:42 | 来源:

当前局势危机正严重打击美国人。无论您是丢了工作,收入减少了,还是想应付更高的费用,您现在都迫切希望增加个人现金流量。那可能意味着提早提早退休计划。

多亏了3月份通过的CARES法案,该法案在大流行期间提供了救济,如果您受到危机的影响,现在可以从IRA或401(k)中提取高达100,000美元的免罚金。通常,在59 1/2岁之前提款会导致您扣除的金额加10%的罚款,这是您无法取回的钱。但是现在,如果您对现金的需求源于当前局势的影响,则免收该罚款。

不过,采取提前退休计划退出确实应该是最后的选择。原因?您现在除去的任何钱都是年纪较大时无法使用的钱,尽管您现在可能正在苦苦挣扎,但如果没有足够的退休储蓄,未来的自我可能会更加挣扎。

此外,当您提早退休计划提款时,您不仅会损失掉的钱;您损失了本来可以增加的金额。想象一下,您已经投资了退休计划,以使其平均每年产生7%的回报(略低于股市的平均水平)。如果您今天提取10,000美元以支付费用,但又不退休20年,那么如果您将这10,000美元的错失的投资增长考虑在内,您实际上会少赚近39,000美元。

如果您现在处在困境中并且需要钱,那么您可能别无选择,只能求助于您的退休储蓄。但是在您这样做之前,您可以先尝试这些方法。

1.从您的应急基金中提取

您现在可能会犹豫使用应急基金,因为从其中提取的任何资金都是您没有其他危机所需的资金。但是请记住,该帐户的目的是在您无法预测的情况下为您提供收入,因此,您不必为突袭应急储蓄而感到内ed,或者害怕这样做,继续前进并沉浸其中。是您的应急资金的用途。

2.看看您是否有资格获得低息贷款

在包括这次危机在内的任何危机中,高息信用卡的收费都是一个坏主意。但是,如果您设法获得负担得起的贷款,那么与从退休计划中取出钱相比,借贷可能是更好的选择。如果您拥有房屋,则可能有资格获得房屋抵押贷款或附带合理利率的信贷额度。而且,如果您的信誉良好,则可能有资格获得相对低息的个人贷款。

3.调查现金转贷

有了现金再融资,您可以将现有抵押贷款换成新抵押贷款,只有您的借款超出了剩余的贷款余额,因此您可以随意使用多余的现金。例如,如果您的抵押贷款余额为$ 120,000,您可以进行现金返还再融资,从而为您提供$ 140,000。您需要先支付$ 120,000才能还清您的房屋,而剩下的$ 20,000则由您使用。当然,就像房屋净值或个人贷款一样,您仍然在这里借钱,但是鉴于当今相对较低的抵押贷款利率,您可能可以负担得起。

当资金紧张而您拥有属于您的长期储蓄时,可能会倾向于选择IRA或401(k)。既然尽早这样做的惩罚已经不存在了(假设您可以证明与当前局势相关的困难),那么退休计划的撤回就更诱人了。但是请记住,如果您在高年级时没有给自己留下足够的钱,您将冒着在晚年生活中陷入财务困境的风险。这样一来,您将无所不用其极,只剩下退休储蓄,只有在所有其他选择都用尽后才考虑提款。

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