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想要改善您的财务状况但真的现金不足吗 您可以采取以下四项举措而不会花任何钱

时间:2020-05-26 14:49:13 | 来源:

一年前,大流行的个人理财只是世界末日理论家讨论的话题。但是时代已经变了,现在我们都已经熟悉了全球爆发当前局势带来的经济,社会和金融危机。尽管我们对国家和全球趋势可能没有太多控制权,但我们可以通过重新关注我们的财务状况来应对这场危机。

改善财务状况的常规建议包括偿还债务,并在应急基金和退休帐户中节省更多。这些策略总是有益的,但是如果您的工作前景不确定或已经失业,则很难实施这些策略。

对于那些一角钱不剩的人,这里有四种免费的方法可以立即改善您的财务状况。

1.查看您的费用结构

银行,经纪公司,401(k)计划,共同基金和信用卡发行商均向您收取费用。有些您无法避免,例如401(k)中的管理费。但是,其他费用,例如信用卡上的滞纳金或支票帐户中的月租费,可以轻松回避。

从您的401(k)开始,因为随着时间的流逝,那里的费用实际上可以挖掘到您的财富生产中。查找计划收取的管理费和共同基金收取的投资费。

管理费:您应该在季度福利报表中看到这一点。如果您不这样做,则意味着您的雇主正在为您支付这些费用,或者您的计划将其隐藏在规定的基金费用比率中。致电您的计划管理员以查明是哪个。您无法协商管理费,但最好知道要收取的费用。如果您与该雇主分道扬,,高额费用将是将您的钱快速转移到其他地方的一个很好的理由。

投资费用:基金的费用比率代表投资费用,向您收取的费用占您持有该基金的比例。这些费用确实会减少您的收入,因此,明智的选择费用比率低于0.75%的基金。比较您的401(k)中可用资金的费用比率。如果同一类别中的某个选项费用较低,则切换是有意义的。

您还可以查看信用卡和银行帐户上的费用结构。如果您愿意更换服务提供商,则完全可以避免信用卡年费和银行帐户中的每月维护费。通过限制这些活动,您可以避免余额转帐费和现金垫款费。

如果您处于现金流紧张状态,则信用卡的滞纳金可能很难避免。尝试要求您的信用卡发卡机构暂时免收滞纳金。许多发卡机构已经为受当前局势经济影响的个人这样做。

2.检查您的资产分配

资产分配是您在不同资产类别(如股票,固定收益和现金)上的投资组合。您的401(k)的在线信息中心可能会跟踪您的资产分配。如果不是,请阅读您拥有的每个基金的策略和持股。使用该信息可以了解您的资金如何用于各种资产类别。

然后,转到110规则以评估您的分配。110规则规定,您应在投资组合中持有的股票百分比是110与年龄之间的差。例如,如果您30岁,那么您持有的投资将是80%的股票。其余的将是固定收益和现金。

如果您的分配不理想,您可以立即或随时间调整。快速的方法是卖出您过多的头寸,然后使用收益购买您需要增加的头寸。但是,此策略可能需要您锁定损失。为避免这种情况,您可以逐步进行更改。保持现有资产不变,并调整未来捐款的投资方式。

3.合并旧的401(k)

信不信由你,人们确实会忘记旧的401(k)。不要让这种情况发生在您身上。收集以前工作中的所有孤儿401(k)的文书工作。然后,找出您想在哪里合并这些帐户。如果您今天仍在工作,请询问您的计划管理员是否可以将这些资产计入当前的401(k)。或者,您可以将这些资金放入IRA。如果您的任何旧401(k)是Roth 401(k),请将这些资金放入另一个Roth 401(k)或Roth IRA。

为了避免扣缴任何税款,您需要为每个孤立帐户完成直接结转。不幸的是,您必须分别与每个计划管理员联系以进行协调。将有完整的表格和文件提供。这很乏味,但值得。完成后,您将需要管理一个或两个退休帐户,而不是几个。

4.库存高利率债务

也许您现在无法偿还高额债务,但是您可以与自己的立场取得联系。列出您的信用卡帐户,余额和利率。根据收益优先级对它们进行排名。通常的建议是先还清最高利率的帐户。但是,您可以先支付最低余额,从而更快地释放更多现金。

选择合适的策略并制定您的回报计划。一旦您变得更稳定,就可以立即实施该计划。

零钱的举动仍然有所作为

您无需大笔资金来改善财务状况。在危机时期,往往是更详细的行动才会有所作为。在您的退休帐户中转为使用低成本共同基金,免除年费,合并您的退休资产以及债务前瞻性计划-这些行动对您今天有所帮助,并且在未来。而且没有人涉及拿出您没有的现金。

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